Ofrece banco rendimiento equivalente a los Cetes

Alejandro Cárdenas López

Publicado en EL UNIVERSAL online

Martes 19 de febrero de 2002

Inbursa ct es una cuenta de cheques que ofrece el pago de rendimientos con una tasa equivalente de Cetes a 28 días. Tenerla cuesta una cuota fija de 115 pesos al mes, sin importar el saldo. Es un producto nuevo que sólo está disponible en el Distrito Federal y en la zona metropolitana.

Funciona como la chequera tradicional y se requiere un monto de apertura de cinco mil pesos. Sin embargo, para obtener rendimientos se requiere un saldo superior a 50 mil pesos.

Con 5 mil pesos de saldo promedio, el cliente debe pagar 88 pesos. Con 50 mil gana 155 pesos y con 100 mil 413 pesos mensuales (a la tasa de interés equivalente a Cetes de en enero 2001). Lo anterior es restando ya la comisión mensual y sin tomar en cuenta las comisiones por disposición en cajero red (15 pesos) y consulta de saldo (5 pesos).

El banco ofrece servicios por internet: transferencias electrónicas, pago de servicios, saldos, compras de pagarés y apertura de cuentas. Se entregan dos tarjetas al cliente, una para hacer compras por internet y pueden solicitarse dos tarjetas adicionales para familiares.

Esta chequera genera intereses a mediano plazo y sin riesgo de volatilidad para el cliente. "Es la combinación de una liquidez y un rendimiento garantizado", comenta Alejandro Elizondo, gerente de productos de Inbursa.

El directivo agrega que la tasa de la cuenta en enero fue de 6.79 por ciento y, en comparación con otros bancos, los intereses están por arriba. Los rendimientos en cuentas de cheques en Banamex, Bital, Serfín, Santander y Bancomer no pasan de aproximadamente 1.88 por ciento .

El último día del mes se cobran comisiones y se pagan los intereses, conforme a las cuatro subastas mensuales de los Cetes. No se cobra comisión por expedición de cheques ni por anualidad, sólo la mensualidad.



Para no pagar

Inbursa ct es una cuenta que requiere un saldo superior a 25 mil pesos (promedio mensual) para que genere intereses a favor. Elizondo comenta al respecto que "es un saldo dirigido a un mercado con un perfil de ahorrador e inversionista, medio y medio alto".

"Hemos llegado a un saldo de 15 y 16 millones de dólares, captado en estas cuentas (...) y si tomamos en cuenta que es un producto que prácticamente comenzó durante el mes de enero, se puede saber que hay aceptación", agrega Elizondo.

La estrategia de Inbursa está basada en lanzar los productos respaldados por internet, por la misma tecnología del banco y el perfil del cliente. Ofrece sus servicios de transferencias electrónicas desde hace alrededor de un año.

"Hay gente que no tiene tiempo ni las ganas de ir a formarse a una sucursal para hacer un depósito y para cambiar un cheque", afirma el directivo de Inbursa.

El sitio de internet da la posibilidad a los clientes de realizar transferencias electrónicas de dinero entre cuentas del mismo o distinto banco. El costo en la cuenta Inbursa ct es gratuito para las transferencias de más de 50 mil pesos (Speuas) que se realizan el mismo día en mínimo dos horas. Las transferencias sólo se hacen a otras cuentas de cheques y de nómina y no a tarjetas de crédito.

Entre los servicios destaca el de compras por internet. El cliente traspasa dinero un mínimo de 500 pesos a la cuenta web , y por medio de un número virtual de tarjeta de crédito se protege de posibles robos.

Los pagos de servicios que se pueden hacer con la cuenta de cheques son: tarjeta de crédito American Express, luz, teléfono y Cablevisión. También cuenta con un seguro de vida contratado con Seguros Inbursa de mil pesos.



Producto para otro perfil de cliente

La chequera denominda Efeponer es una cuenta de cheques que está en el mercado desde hace alrededor de año y medio para clientes de más bajo perfil. No requiere un saldo tan alto para generar intereses, el promedio mínimo es de 10 mil pesos y la tasa de interés neta anual el mes de enero fue 3.8 por ciento .

También se invierte en Cetes pero no a 100 por ciento de rendimiento. Éstos fluctúan entre 50 por ciento y 80 por ciento : De 20 mil pesos a 50 mil pesos el rendimiento es de 50 por ciento ; de 50 mil a 100 mil pesos, de 60 por ciento ; de 100 mil en adelante, de 70 por ciento .

Por ejemplo, la tasa del mes de enero que fue 6.79 por ciento es una tasa de 100 por ciento. Si el cliente tiene una inversión de más de 100 mil pesos, 70 por ciento de ese total de la tasa se reduce a 4.75 por ciento . Menos un 20 por ciento del impuesto sobre la renta, se está pagando una tasa de interés anual de 3.8 por ciento.

Si el cliente no respeta el promedio mínimo se le cobra una comisión de 143 pesos más IVA de otro modo no hay comisión. El costo de los Speuas en esta cuanta es de 20 pesos por cada una.

Por último, el banco ofrece servicios de traslado de valores sólo para el Distrito Federal, pero en ciertas zonas de alto riesgo no se da el servicio. El banco ofrece personal para depositar o retirar dinero en efectivo de 3 mil a 20 mil pesos.

El costo por servicio es de 50 pesos por traslado y los horarios son de lunes a viernes de 9 a 4 de la tarde y sábados y domingos de 9 a 3:30 de la tarde.

Analice antes de 'casarse' con un crédito hipotecario

Alejandro Cárdenas López /EL UNIVERSAL online
El Universal
Viernes 08 de marzo de 2002

Para decidir con quién casarse, que en teoría es para toda la vida, se conocen antes diferentes opciones. Un crédito hipotecario es como un matrimonio entre el acreditado y el banco que le otorga el financiamiento, por lo que también es importante comparar antes de firmar.

En principio, los nuevos esquemas hipotecarios son similares, pero al final del plazo el pago total cambia. Tu Dinero realizó un comparativo de tres bancos, para cotejar créditos de entre un millón 200 mil y un millón 300 mil pesos, a 10 años.

Se seleccionaron planes en pesos, los bancos: Bital, Banamex y Scotiabank Inverlat. El ingreso mínimo requerido 42 mil y 50 mil pesos. Puede considerarse el ingreso familiar (cónyuges, padres e hijos, hermanos).

Las mensualidades son de entre 14 mil 600 y 16 mil 800 pesos. Las diferencias en los pagos mensuales tal vez no es mucha, pero al final del plazo sí se nota entre uno y otro banco, aunque en los tres casos se paga al final del crédito más del doble del monto financiado.

La tasa de interés anual en Scotiabank Inverlat y Bital es fija, 16.9 por ciento y 17 por ciento , respectivamente. En Banamex es variable, parte de la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) más 7 puntos porcentuales. Actualmente, se encuentra en 16.2 por ciento y el contrato considera una tasa tope de 19.5 por ciento .

Hacer un prepago no tiene mayor consecuencia en Banamex y Bital. Sin embargo, en Scotiabank Inverlat se cobra una penalización.

Banamex y Scotiabank Inverlat financian 65 por ciento del valor de la casa. Es decir, el cliente debe pagar 35 por ciento de enganche. En el caso de una vivienda de un millón 300 mil pesos, el enganche es de 455 mil pesos y el monto a financiar es de 845 mil pesos.

En el plan Opciones de Banamex, la tasa de interés de este mes es de 16.2 por ciento anual, pero variable. Los pagos son fijos y los plazos son de 10 a 15 años. Se pueden realizar prepagos sin penalización. Las personas deben tener más de 25 años y menos de 60 años.

En el simulador de Banamex, con la tasa más alta posible (19.5 por ciento ) el monto a financiar es de 845 mil pesos. La comisión por apertura es de 4 por ciento del importe otorgado, es decir, 33 mil 800 y se paga junto con el enganche al inicio del crédito. La comisión por análisis del crédito es de 250 pesos. El ingreso mensual requerido, que puede ser compartido, es de 55 mil 680 pesos.

Considerando la tasa anual de 19.5 por ciento , los pagos mensuales iniciales son de 16 mil 55 pesos. El pago total al final del plazo es de un millón 996 mil 600 pesos. Un poco más del doble sobre el monto financiado.

Bital financia hasta 70 por ciento del valor de la propiedad. Para una casa de un millón 200 mil pesos, el enganche es de 360 mil pesos (30 por ciento ) y el monto a financiar es de 840 mil pesos.

El crédito hipotecario es también en pesos y la tasa de interés anual es fija, de 17 por ciento . El ingreso mensual requerido en el banco, es equivalente a tres veces el pago del crédito. En este caso, para cubrir un pago mensual de 15 mil pesos, aproximadamente, debe comprobarse un ingreso de 45 mil pesos al mes. Los plazos son de 5, 10 y 15 años. Se pueden hacer pagos anticipados sin penalización.

Para reunir el ingreso solicitado, pueden participar dos personas más, ya sea el cónyuge o los padres del acreditado. El seguro de vida y daños depende del monto solicitado.

En el caso mencionado, para una vivienda de un millón 200 mil pesos, el enganche es de 360 mil pesos y el pago mensual es de 14 mil 599 pesos.

Al finalizar el plazo, el cliente habrá pagado un millón 751 mil 800 pesos. Scotiabank Inverlat ofrece varios planes para crédito hipotecario: tasa fija, variable y mixta. El plan que se comparó, en este ejercicio, se solicitó con tasa fija a 10 años. Actualmente la tasa anual es 19.9 por ciento .

La tasa de interés mixta sólo aplica en el plazo de 12 años. En los primeros tres años es fija y el resto es tasa variable de TIIE más 6 puntos para el resto del plazo. La tasa variable o "protegida", como la llaman en el banco, es equivalente a TIIE más 7 puntos porcentuales, con una tasa anual tope de 24 por ciento en un plazo máximo de 12 años.

Con el esquema seleccionado, en la compra de una casa con valor de un millón 300 mil pesos el monto a financiar es de 845 mil pesos, el enganche es 455 mil pesos, la tasa anual 16.9 por ciento fija y los pagos mensuales son, aproximadamente, de 14 mil 600 pesos. Con este banco el pago final al finalizar el plazo es de un millón 752 mil pesos.